Роботизована автоматизація банківських процесів: покращіть та пришвидшіть своє операційне управління
Під час пандемії COVID-19 прискорилося впровадження регуляторних технологічних рішень, зокрема робототехніки в банківській справі. Згідно з опитуванням AML Banking Survey, проведеним RiskScreen, 70 відсотків респондентів стверджують, що пандемія підштовхнула цифрову трансформацію в банківському секторі. Однак зручні інтерфейси сучасних мобільних банківських програм часто маскують банківські процеси, повні ручних операцій і покладення на папір.
Незважаючи на те, що команда розробників із належним досвідом може закодувати банківське рішення RPA для автоматизації ручних процесів, деякі банківські працівники все ще використовують Excel, Access, інструменти на основі запитів SQL і Google для ручного пошуку несприятливих медіа. Операції, які часто виконуються працівниками банку вручну, включають адаптацію клієнтів для збору важливих даних про клієнтів і виконання регулятивної, юридичної та кредитної перевірки з перевіркою особи. Об’єднання, перетворення, збагачення та узгодження даних також часто виконується вручну.
Покладання на ручні процеси замість автоматизації фінансових процесів блокує здатність банків отримувати прибуток і водночас наражає банки на непотрібні ризики, спричинені помилками людини. Цю проблему можна вирішити, якщо банки встановлять керований користувачами контроль даних і автоматизацію. Роботизована автоматизація процесів у фінансовій галузі – це шлях.
Роботизована автоматизація процесів для банків: рішення для оптимізації операційного управління
Роботизована автоматизація процесів (RPA), яку часто називають інтелектуальною або інтелектуальною автоматизацією, відноситься до складного програмного забезпечення, запрограмованого на виконання ланцюга операцій, які зазвичай виконуються людьми. Основні завдання та завдання, засновані на правилах, які фахівці вважають повторюваними та буденними, ідеально підходять для RPA.
Досконаліші системи автоматизації фінансових послуг оснащені можливостями машинного навчання (ML), штучного інтелекту (AI) і когнітивних обчислень. Візьмемо, наприклад, комбінацію RPA з AI. RPA обробляє структуровані дані, тоді як штучний інтелект використовується для збору інформації з напівструктурованих і неструктурованих даних у тексті, просканований документах, вебсторінках і PDF-файлах. Роблячи це, AI додає цінність, обробляючи дані та перетворюючи їх у структурований формат, який розуміють інструменти RPA.
Тим не менш, технологія RPA все ще корисна сама по собі та приносить фінансовим компаніям багато переваг.
Переваги технології RPA в банківській справі
За даними Gartner, бот RPA зазвичай коштує лише одну третину зарплати офшорного спеціаліста або одну п’яту зарплату офшорного спеціаліста. Додайте до цього, що бот працює точно і без збоїв — якщо його правильно запрограмувати. Завдяки таким можливостям RPA привернула увагу організацій у багатьох галузях, включаючи банківську. Поряд з очевидними перевагами роботизованої автоматизації процесів у роздрібному банківському обслуговуванні, такими як зменшення людської помилки та менше повторюваних завдань, RPA забезпечує наступні переваги:
- Швидка реалізація. Оскільки багато рішень RPA мають можливості перетягування для автоматизації банківських процесів, легко впровадити та підтримувати робочі процеси автоматизації практично без програмування.
- Нульова вартість інфраструктури. RPA не потребує суттєвих змін в інфраструктурі завдяки можливостям автоматизації інтерфейсу користувача. Витрати на апаратне забезпечення та технічне обслуговування додатково зменшуються у випадку хмарного RPA.
- Сумісність із застарілими даними. Впроваджуючи RPA, фінансові установи використовують застарілі та нові дані, щоб подолати розриви між процесами. Об’єднання важливих даних в одній системі допомагає організаціям швидше створювати кращі звіти для підтримки розвитку бізнесу.
- Обмежений інтеграційний бюджет. Застосування RPA у фінансовій галузі дозволить вашій організації інвестувати в одну платформу замість того, щоб гарантувати сумісність усіх програмних рішень.
- Посилена безпека. Значний обсяг даних є водночас благом і прокляттям. RPA применшує прокляття, повністю виключаючи ручну обробку людьми й, таким чином, уникаючи роботи, яка раніше була схильна до помилок, або навіть вивчення конфіденційних даних про платежі та клієнтів.
- Переглянувши переваги роботизованої автоматизації банківських процесів, давайте подивимося, як деякі фінансові установи вже отримують вигоду від технології RPA.
RPA для банків: реальні приклади успішного впровадження
Є багато успішних прикладів робототехнічної автоматизації процесів у банківській справі. Перевірте, як впровадження RPA у фінансові послуги дозволило підприємствам за короткий час змінити свій бізнес.
Оформлення кредиту за програмою захисту зарплати (PPP).
Одним із яскравих прикладів успішного впровадження RPA за останні роки було оформлення позик ДПП. Громадські банки були зобов’язані завантажити величезну кількість документів і багато заявок на позики ДПП до системи позик Асоціації малого бізнесу (SBA). Багато фінансових установ-учасниць використовували технологію RPA, щоб відтворити процес введення інформації, що виконується людьми, усуваючи ручне введення даних.
Наприклад, Queensborough National Bank & Trust Company, розташована в Луїсвіллі, штат Джорджія, досягла вражаючих результатів, використовуючи технологію для надання позик ДПП у 2020 році. У результаті компанії вдалося видати 1780 позик на загальну суму 150 мільйонів доларів. Наступного року компанія обробила близько 1000 додаткових позик. Ці дивовижні результати поставили банк на п’яте місце серед конкурентів зі штаб-квартирою в Грузії за кількістю наданих кредитів ДПП.
Оформлення договору комерційного кредиту
JP Morgan Chase є ще одним прикладом успішного впровадження RPA. Як і у випадку з багатьма компаніями, які доручають роботу RPA, Chase довелося знайти рішення для виконання якіснішої роботи за менший час.
У 2017 році банк створив програму під назвою COIN (Contract Intelligence). Ця програма передбачає використання цифрових працівників для автоматизації адміністративних завдань. COIN використовує машинне навчання для інтерпретації, аналізу та отримання інформації з комерційних кредитних угод. В результаті його впровадження операція, яка раніше займала кредитних спеціалістів і юристів 360 000 годин на рік, зараз виконується за лічені секунди.
Чисельність банківських операцій
ICICI Bank прийняв RPA для 10 операцій, кількість яких зросла до 200 протягом першого року для підтримки численних компаній, таких як роздрібна торгівля, корпоративне право, казначейство, агробізнес, торгівля та Форекс. На сьогодні ICICI Bank автоматизував 1350 процесів із 750 ботами, які виконують понад два мільйони транзакцій на день.
Як бачимо з наведених вище прикладів, технологія RPA може автоматизувати різні ручні процеси. Давайте визначимо основні випадки використання цієї технології.
Деякі банківські процеси, які можна автоматизувати RPA
RPA може похвалитися великою кількістю прикладів використання в галузі банківських, фінансових послуг і страхування (BFSI), що звільняє працівників зосередитися на більш складних завданнях. Нижче наведено деякі приклади автоматизації роботизованих процесів у банківській справі.
Варіанти використання RPA в банківській справі
Формування звіту
Для дотримання правил, законів і вказівок фінансові установи повинні складати звіти про свою діяльність для інформування ради директорів. Такі звіти часто містять помилки, введені людиною, і їх створення займає багато часу, оскільки вони базуються на величезних обсягах даних.
RPA добре збирає інформацію з багатьох джерел, подає її в узгоджений формат і створює надійні звіти. RPA допомагає автоматизувати широкий кластер звітів, таких як узгодження, закриття та керування.
Кредиторська заборгованість
Кредиторська заборгованість — це проста, але повторювана діяльність, яка вимагає отримання інформації про постачальника та її затвердження для обробки платежів. RPA, доповнена технологією оптичного розпізнавання символів (OCR), допомагає автоматизувати процес оплати кредиторської заборгованості.
Оптичне розпізнавання символів витягує інформацію про постачальника з цифрової копії фізичної форми та передає ці дані в систему RPA. Потім система RPA перевіряє дані на відповідність наявним у системі даним і обробляє платіж. У разі виникнення помилки система RPA сповіщає призначену особу для її усунення.
Онбординг клієнта
Діяльність з реєстрації клієнтів, яку здійснюють фінансові установи, є складною, головним чином через ручну автентифікацію кількох документів, що посвідчують особу. Знай свого клієнта (KYC), ключову частину адаптації, вимагає значних операційних зусиль для перевірки документів.
Згідно зі звітом Thomson Reuters, витрати на дотримання вимог KYC і належну перевірку клієнта можуть коливатися від 52 до майже 384 мільйонів доларів на рік. Дослідження AML, проведене RiskScreen, показує, що вісім із десяти фахівців із комплаєнсу вважають свою діяльність надто трудомісткою.
Щоб скоротити витрати та автоматизувати процес реєстрації клієнта, ви можете створити програмну систему з RPA, комп’ютерним баченням і технологіями OCR для отримання важливих даних і перевірки ідентичності клієнта.
Обробка кредитних карток
Без належної автоматизації банку знадобилися тижні, щоб схвалити заявки клієнтів на кредитні картки. Довге очікування призвело до розчарування клієнтів. Тепер, завдяки технології RPA, банк може швидко затверджувати та видавати кредитні картки.
Протягом кількох годин RPA дозволяє зібрати документи клієнта, виконати перевірку кредитоспроможності та репутації, а також вирішити, чи має клієнт право на кредитну картку відповідно до встановлених критеріїв.
Оформлення іпотеки
Відповідно до Mortgage Reports, врегулювання іпотечного кредиту може зайняти у фінансовій установі від одного до двох місяців. Спеціалісти з іпотечних кредитів повинні зробити кілька кроків, щоб перевірити працевлаштування заявника, перевірити кредитний рейтинг заявника та виконати інші види перевірок. Під час цього процесу незначна помилка працівника банку або заявника може істотно загальмувати справу. RPA може скоротити час обробки кредиту на 80 відсотків, оскільки автоматизація обробки кредиту може пришвидшити завдання від створення до постзакриття.
Це лише приклади того, де RPA можна застосувати в банківській справі та фінансах. Банки повинні розглянути можливість використання RPA у всіх своїх функціональних сферах, щоб покращити клієнтський досвід і отримати конкурентну перевагу. Впровадження RPA може здатися дорогим капіталовкладенням, але, враховуючи цінність технології для бізнесу, RPA може забезпечити хорошу рентабельність інвестицій протягом кількох місяців після впровадження.
Вибираючи підхід до впровадження RPA, ви зіткнетеся з вибором між готовими рішеннями та розробкою спеціального програмного забезпечення RPA.
Огляд готових рішень RPA
Є багато готових рішень RPA. Ми розглянемо кілька популярних серед гравців ринку BFSI.
Aiwozo. Ця інтелектуальна платформа автоматизації процесів поєднує в собі можливості RPA зі штучним інтелектом і машинним навчанням для досягнення високого рівня автоматизації. Хоча платформу можна застосовувати для масштабних проєктів автоматизації, її гнучкість дозволяє швидко розгортати. Організації будь-якого розміру можуть скористатися широким набором функціональних можливостей. Використовуючи інструменти, надані Aiwozo, установи BFSI можуть автоматизувати свої процеси, пов’язані зі споживчим кредитуванням, споживчим банкінгом і управлінням активами.
Kofax. Ця платформа автоматизації бізнес-процесів допомагає клієнтам реєструвати, відображати та аналізувати програми, зокрема настільні, внутрішні та зовнішні. Для сектору BFSI функції RPA та кредиторської заборгованості Kofax дозволяють організаціям автоматизувати збір даних рахунків-фактур, перевіряти рахунки-фактури, обробляти платежі та інтегруватися з системами ERP. Kofax чудово підходить для малого та середнього бізнесу.
UiPath. Ця платформа дозволяє будь-якому призначеному працівнику вашої організації створювати та використовувати роботів. Досвідчені програмісти можуть використовувати багате середовище розробки. Бізнес-користувачі з невеликим досвідом кодування або без нього можуть автоматизувати повсякденну діяльність за допомогою StudioX. Організації BFSI можуть використовувати технології RPA та штучного інтелекту платформи для підвищення продуктивності та процесів за допомогою багатьох інструментів для інтелектуального аналізу та автоматизації процесів. UiPath — чудове рішення для малих і середніх проєктів.
Як правильно вибрати програмне забезпечення для автоматизації банківської справи
Щоб вибрати найбільш відповідний інструмент RPA, вам потрібно врахувати цілі та вимоги вашої організації. Крім того, ми надаємо деякі рекомендації щодо вибору правильного рішення RPA.
Зручність використання. Програмне рішення RPA має забезпечувати прості для сприйняття функції, чітку та інформативну графіку, плавну навігацію між розрізненими модулями, зрозумілий текст і достатню гнучкість для легкої автоматизації основних процесів. Наприклад, користувачі Aiwozo хвалять платформу за зручність і стверджують, що інструмент майже не вимагає знань кодування. Тому нетехнічні користувачі можуть швидко навчитися та адаптуватися до технології.
Простота налаштування бота. Повинно бути кілька підходів до налаштування ботів для різних типів користувачів. Нетехнічні користувачі повинні мати можливість налаштовувати ботів у графічному інтерфейсі користувача, а ті, хто має трохи знань у програмуванні, мають мати змогу робити це за допомогою середовища з низьким кодом. Наприклад, Aiwozo Studio містить готові дії та дозволяє швидко розробляти ботів завдяки перетягуванню.
Безпека. Боти RPA мають справу з конфіденційними даними, переміщуючи їх між системами. Якщо вони не захищені, ці дані можуть бути розкриті, що, як наслідок, коштуватиме вашій організації тисячі чи мільйони доларів. Тому перевірте функціональність безпеки вашого рішення. Наприклад, UiPath шифрує дані під час передачі та в стані спокою. Уся інформація, що зберігається в хмарних продуктах і службах UiPath, шифрується під час передачі через загальнодоступні мережі, захищаючи дані від несанкціонованого розголошення або зміни.
Основні критерії вибору інструментів RPA
Вибираючи готовий інструмент RPA, також враховуйте такі аспекти, як простота впровадження, сумісність з існуючими застарілими системами та можливості машинного навчання для легкого вилучення інформації з неструктурованих даних.
Створювати чи купувати: як отримати максимум від RPA
Перш ніж прийняти рішення на користь спеціальної розробки програмного забезпечення RPA або придбати готовий продукт, дайте відповідь на такі запитання:
Які процеси потребують автоматизації?
Основна мета тут — з’ясувати, чи здатне готове програмне забезпечення RPA задовольнити ваші потреби автоматизації. Оцініть усі процеси, які ви хочете автоматизувати, враховуючи вимоги вашого бізнесу та потреби всіх відділів. Ефективним підходом є складання списку операційних проблем, з якими стикається ваша компанія. Ті, які повторюються або ґрунтуються на правилах, є чудовими кандидатами для автоматизації.
У результаті ви можете прийти до висновку, що ваші бізнес-процеси занадто специфічні, щоб використовувати готове рішення. У цьому випадку створення індивідуального рішення допоможе вам заощадити гроші та ефективно реалізувати RPA.
Чи існують рішення RPA, адаптовані до завдань, які я хочу автоматизувати?
Готові рішення RPA створюються з урахуванням конкретних робочих процесів. Наприклад, ви можете знайти багато ботів, призначених для збирання електронних листів і введення інформації в системи. Але щоб визначити ідеальний варіант, вам потрібно врахувати всі змінні та системи, залучені в процесі, який вимагає автоматизації. Чим складніший робочий процес, тим більша потреба в спеціальному програмному забезпеченні RPA.
Якою буде загальна вартість володіння та розробки?
Хоча розробка спеціального програмного забезпечення RPA може вимагати вищих початкових витрат, це призведе до зниження поточних витрат і відсутності подальших ліцензійних зборів. З іншого боку, готові інтелектуальні рішення автоматизації вимагають менших початкових інвестицій. У результаті, однак, вам доведеться платити більше, якщо є потреба у використанні більшої функціональності, і ви будете зобов’язані платити за річну ліцензію гонорар. Крім того, якщо вам потрібно масштабувати, вартість ліцензій також буде масштабуватися.
Основна перевага створення спеціального програмного забезпечення RPA полягає в тому, що ви платите лише за необхідні функції. У той час як готові продукти RPA призначені для розв’язання типових проблем середньої організації, індивідуальне рішення розроблено, щоб задовольнити ваші унікальні потреби. Багато готових рішень надають загальну функціональність, і більшість з них не дозволяють вам суттєво адаптувати їхні функції.
У результаті цього попереднього аналізу ви можете дійти висновку, що розробка програмного забезпечення RPA на замовлення — це шлях для вашої організації. Якщо це так, наступною проблемою, яку потрібно вирішити, буде пошук потрібного постачальника програмного забезпечення.
